家計のお金を「見える化」しよう セミナー参加メモ1

先日、SBI証券のセミナー、家計のお金を「見える化」しように参加してきました。
講師の竹川美奈子さんはとてもわかりやすく考え方をレクチャーしてくださり、大変勉強になりました#59120;
忘れないうちに備忘録として記録しておきます。
セミナーでは竹川さんの著書を使いながら書き込みを含め実践的・具体的に話が進んで行きました。

・人生を豊かにする「手段」としてお金をマネジメントする
　→増やすのは目的ではない　…資産運用してるとついつい目的化してしまいがち
・平均いくら？ではなく「自分・我が家は」いくら必要なのか？を考える
　→人によって「自分で」準備すべき金額が違うから

そのために、
・バランスシートと損益計算書をつくって見える化する。
・自分で必要額を準備する前に公的保障・企業内保障を調べて見える化する。

まず、自分の家計を「見える化」することから…。
・家計の損益計算書(P/L)とバランスシート(B/S)を年1回つくる
というわけで、実際にワーク。
#59106;損益計算書の記入について
→企業では「利益」に当たる部分が実際の預貯金（投資含む）になる…はずだけど、支出を先に埋めると収支が合わないので、先に実際の預貯金額を書き、残りを支出と考えることが大事。
その場では出来る範囲で書き込みました。
源泉徴収票・給与明細、ざっくり家計簿、通帳とか証券口座の取引履歴などを使って家でやってみる事に。
#59107;バランスシートの記入について
→資産は全て時価で記入。資産ー負債＝純資産…これが生活費の何年分あるか？6ヶ月以下なら要注意。
リタイヤ時には資産＝純資産となるようにすること
固定資産は固定資産評価額÷0.7でざっくり出せるとのこと。いつもここがよくわからずB/Sがつくれないネックだったのでスッキリしました。
これも自宅で固定資産税の通知を引っ張りだせば出せそうです。
これらを年１回チェックしてグラフ化して定点観測することが大切。
そして、共働き家庭では連結決算をすることが大切。…我が家はこれが出来ていないです#59143;
竹川さんもおっしゃっていました。「夫婦の場合どちらかがザルだと貯まりません」
個人の資産をどこまで開示するべきなんだろう#59143;
#59108;余裕があればポートフォリオをつくって半年〜年1回チェック
→これは既にやっているので続けます。　ただ、連結させていないので今後どうするかは課題です…。