積立ファンドと証券会社を変更してから半年

これまで2012年にファンドの引越しを始めてからSBI証券をメインに使ってきました。
・ファンドの保有額に合わせてSBIポイントが貰えること
・SBIポイントをnanacoに交換できること
が私なりのメリットだったからです。

投資の方針を決める
目標のアセットアロケーションを決定する。
どの商品（ファンド）を利用するか決める。

という流れの中で、当時はSMTインデックスシリーズをメインに据えました。
極力シンプルに管理したかったので、どっちをメインにするか迷っていたeMAXISシリーズを含め、他にも持っていたファンドを売却して、保有本数を減らそうとした時期もありました。

ニッセイとか、たわら、i-Freeなどのシリーズが出た時も（ほぼ）脇目をふらずSMTでの積立を続けていました。
いつか信託報酬を下げてくれると信じて…

結果、下がりませんでしたeMAXISはslimを新設し、eMAXISの方は放置…。
どちらのファンドを選んでいても、信託報酬最安値合戦にはついていけなかった模様。

どのタイミングで積立設定を変えようか迷っていたところに昨年秋の
楽天カードで積立できるよ！ポイントあげるよ！のお知らせ。
元々、証券口座もカードも

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楽天証券からのお知らせ「投信積立の買い付けが行われませんでした。」？

先日始まった楽天証券のクレジットカード投信積立。
10月28日にこれらの設定を終え、ボケーとしていたら今日
「投信積立の買い付けが行われませんでした。」
というメールが３通。

？？？

急いで楽天証券にログインしてみると、メールが間違っていて設定した投信は買い付けされているというお知らせがありました。
個別に確認すると確かに執行された模様。一安心です。
初日だったので何かのエラーがあったのでしょうか？

クレジットカードでの積立開始を機に、月々の投信積立をメインにしていたSBI証券から楽天証券に変更することにしました。
元々、楽天証券にも特定口座を開いていたのですが、EXE-i グローバル中小型株式ファンドの積立に使っているだけでした。

今年になって、ポイント積立など楽天商圏でのポイント利用などが活性化してきたので少し目を向けていました。
今後はクレジットカードでのポイントも付くようになったので、新たな積立のメインにしようと思いました。
つまり、低コストのインデックスファンドを楽天カードで購入することに。

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マネックス債（5年1.5%）から利金をいただきました。

日経平均が連騰していますね。
日経225はDCの2％しか保有していないのでポートフォリオに対する影響は微々たるものですが個別株で少しお小遣い稼ぎができたのでちょっと嬉しいです


さて、マネックスグループの円建社債（2013年10月起債）から利金をいただきました。
来年償還予定の1.5%の社債です。

こちらは30万円分購入していたので頂いた利金も3000円ちょっとです。

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保有ファンドを一部整理しました3

先日から始めている保有ファンドの整理。
DCの日経225に続き（大統領選後の底値にはならなかった模様）今回も国内株式からもう1本。

信託留保がかかるものの、税金が一番かからなさそうな私のポートフォリオの中の新参者を整理。
というわけで、SMT　TOPIXを売却しました。
こちらも…もしかしたらタイミング的にトランプショックの日の価格で約定になってるかもとビビっておりましたが、
約定日は底値の翌日、11月10日だったのでギリギリセーフでした。
1日ずれてたら500円/10000口くらい基準価額が違っていました。

これで国内株式ファンドが2本減ったので、持っている国内株式のインデックスは下記の通り。
eMAXIS TOPIX
日本株式インデックスe
ETF 1306

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保有ファンドを一部整理しました2

現在持っているインデックスファンドが10本を超えておりまして…
四半期ごとに計算するたびに、整理したいーなどと思っておりました。
税金の問題もあるのであまり動かしたくはないのですが
やっぱり見た目もスッキリさせたいと思いぼちぼち整理中です。

目標は
「（できるだけ）税金を払わずに」
「目標ポートフォリオに近づける」こと。


国内株式
eMAXIS TOPIX
日本株式インデックスe
SMT TOPIX
ニッセイ日経225（DCで保有）
ETF 1306

これだけで5本…

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保有ファンドを一部整理しました1

現在持っているインデックスファンドが10本を超えておりまして…
四半期ごとに計算するたびに、整理したいーなどと思っておりました。
税金の問題もあるのであまり動かしたくはないのですが
やっぱり見た目もスッキリさせたいと思いぼちぼち整理中です。

究極的には「各クラス1本ずつのインデックスファンド＋DC」が目標なのですが、なかなかそこまで思いきれないので、ちょっとずつ整理していこうかと。
目標は
「（できるだけ）税金を払わずに」
「目標ポートフォリオに近づける」こと。

現在、同じ投資対象のファンドを複数持っているので、これを整理していこうと考えています。
税金を払わずに…というところでいくと、DCがまず一番に上がるのですが、損益通算をすることでも売却益を抑えることができると思うので併用していきます。

金額が小さく、現在積立をしていないのにずーっと持ち続けていたファンドを現在積立中のものに統合してしまおうかと思いました。
具体的には
・外国株式インデックスeSMTグローバル株式インデックス

この二つ、運用会社が統合したのにファンドは統合してくれなかったんですよね。

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国内債券ファンドを一部売却

マイナス金利の影響を受けて、国内債券ファンドの基準価額が下がっていますね。
キャンペーンで購入したファンドはマイナスになっていました。
結構下がってきているようで、過去に購入したファンドも徐々に含み益が減りつつある状況です。

私のポートフォリオの中では、キャッシュと国内債券・個人向け国債は「安全資産」という位置付けにしていて全体の35〜40%でという枠組みの中で保有しています。
どれが良いというのではなく、為替の影響を受けず株価の急落を吸収してくれる緩衝材という位置付けなのでその中の保有割合についてあまりこだわりはありません。

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新興国クラスの積立評価額がマイナスに

SBI証券で毎月積立てている、SMTの新興国債券及び新興国株式がこのところの株価低迷でついにマイナスになりました。
18日にも今月分が買付されたのですが、約定単価からさらに500円くらい基準価額が下がっています。
過去のプラスを割り込むほどの下げっぷりのようです。
約定日がもう少し後ろにずれていればなーと思わないでもないですがこればかりは仕方がありません。

反面、一時期マイナスになっていた国内債券ファンドはプラスになっています。
分散していてもほとんどのクラスで評価額がさがっていますが、それでも多少はプラスになっているクラスもあり、これが分散効果なのだと感じるポートフォリオになっています。

下げっぷりが大きいので毀損額で見るととは思いますが、そんなにショックを受けてもいないのが我ながら不思議なところ。
この金額を現金で落としたとかの状況であれば大騒ぎするのですが…。
リアルとバーチャルの差なのか、同じお金なのにあまり現実味がないというか（モニター上での金額なので）、リスク許容度の範囲内だと感じているからなのかわかりません。
どちらかというと、年末のリバランスは新興国クラスを買い増しかなーと考えている程度。
この余裕は「全体で見た場合、投資元本を割り込むほどのマイナスではない」というのが大きいと思います。

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米国国債 2022年償還2.0%から利金をいただきました。

米国国債から利金を頂きました。
4,000$で2％なので半年分31.9$。
外貨お預かり金に入金されたので、早速MMFにしておきました。

円高（たぶん1$80円くらい）のときに購入した債券のため、税制が変わると償還時には為替差益で課税されます。

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現在保有しているファンド2014年6月末

今年に入ってからDCの外国債券クラスは全て株式にスイッチング、また豪ドル預金は全て円転しました。
外貨預金は残すところ10,000USDのみ。
これも適宜円転して先進国・新興国の株式ファンド購入の原資にしていきます。

新しく増えたのはNISAで保有している
・世界経済インデックスファンド（株式シフト型）
・SMTインデックスバランスオープン

そして、楽天証券で積立を始めたばかりの
・EXE-i グローバル中小型株式ファンド

最終的には特定口座内はこんな感じ。
積立中のものは

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